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Ogni famiglia ha progetti, speranze ed esigenze che la rendono differente da qualsiasi altra, in funzione di una serie di elementi caratterizzanti.
Età e professione,
numero dei figli, il patrimonio immobiliare e finanziario già esistente
e la capacità di risparmio sono dati fondamentali per pianificare il
futuro dei propri cari.
La famiglia è oggi
l'elemento centrale per la crescita e la ricchezza dell’uomo. Nella
società moderna infatti l'uomo è spinto a correre, a produrre, a
guadagnare; il denaro allora diventa spesso uno scopo, fine a se stesso,
e non uno strumento per raggiungere i risultati che ci si prefigge.
Rimettendo al centro dell'attenzione l'uomo e la famiglia
non ha più senso voler necessariamente "guadagnare il massimo possibile",
ma è più importante individuare cosa si vuole ottenere e capire cosa
fare per raggiungere i propri obiettivi.
Proviamo quindi ad individuare uno o più obiettivi per la famiglia:
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Acquistare un immobile o un terreno, una nuova macchina o barca, nei prossimi cinque anni.
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Poter garantire per i propri figli degli studi ad alto livello.
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Vivere una vecchiaia serena ed autonoma, grazie ad una pensione adeguata.
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Poter far fronte ad eventi imprevisti senza dover vanificare in poco tempo quanto costruito negli anni.
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Pianificare il matrimonio dei propri figli.
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Mantenere il proprio capitale al riparo
dall’inflazione.
E' chiaro allora come sia più giusto chiedersi
"per cosa investire" piuttosto che "in cosa
investire".
La scelta della tipologia di investimento (azionario piuttosto che obbligazionario o previdenziale/assicurativo) avviene, di conseguenza, dopo l’identificazione del bisogno da soddisfare, perché l’importanza dell’obiettivo ed il tempo a disposizione per il suo raggiungimento sono elementi basilari per l’individuazione del migliore investimento.
Il processo di
PIANIFICAZIONE DEL RISPARMIO può essere sintetizzato in sei fasi :
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1) Pianificare il futuro
Occorre pensare al
futuro della propria famiglia e destinare uno specifico tempo alla sua
programmazione, per comprendere dove realmente si vuole arrivare ed
avere sempre piena consapevolezza di quanto viene fatto. Solo così si
è certi di non lasciare che siano gli avvenimenti esterni, o
addirittura il caso, a guidarci.
2) Individuare e definire chiaramente gli obiettivi
finanziari
Definito il luogo da raggiungere bisogna tracciare il percorso. Si tratta allora di individuare le priorità e tradurre i punti da raggiungere in obiettivi finanziari.
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3) Affidarsi ad esperti della pianificazione del risparmio
Da un lato la famiglia, dall'altro le soluzioni e gli strumenti finanziari. Metterli insieme è un'opera ardua e complessa. Per far questo è necessaria una persona capace di ascoltare le reali esigenze personali che, conoscendo da professionista i mercati e le opportunità di investimento, scelga insieme al Cliente ciò che è più utile per lui.
4) Diversificare gli investimenti
Una soluzione valida in assoluto non esiste ne mai esisterà. Il segreto del successo sta nella capacità di applicare una regola elementare, quella della
DIVERSIFICAZIONE. Frazionando l'investimento fra le diverse aree geografiche, fra titoli con differenti possibilità di apprezzamento nel tempo e, da ultimo, fra strumenti. Solo così è possibile ottenere risultati in linea con le aspettative di ogni risparmiatore.
5) Investire indipendentemente dalle congiunture dei mercati
Dopo aver adottato una soluzione adeguata è necessario restare coerenti. Questo è forse uno dei comportamenti più difficili da mettere in atto: le oscillazioni dei mercati, (come ad esempio il ribasso dei tassi e le forti oscillazioni della Borsa), possono indurre nella tentazione di cambiare direzione nel corso della realizzazione del piano, nella speranza di correggere gli effetti dei ribassi. Ma, lungi dall’ottenere i risultati sperati, il cambiamento rischia di avere come unico effetto finale il mancato raggiungimento dell’obiettivo prefissato. La coerenza è una delle qualità vincenti di un buon
investitore.
6) Riverificare frequentemente gli obiettivi
Nessuno è in grado di prevedere con esattezza il futuro. Quanto pianificato deve quindi essere verificato periodicamente per comprendere se si è ancora in linea con quanto concordato; se, per qualsiasi motivo, ci si è allontanati bisognerà provvedere tempestivamente. La dinamicità di un investimento è non meno importante della corretta analisi e valutazione delle esigenze e permette di cogliere le opportunità che i mercati presentano.
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Un approccio di questo tipo alla gestione del risparmio della famiglia è l'unico che consente di ottenere risultati validi e concretamente realizzabili. Solo così infatti il Cliente è al centro del rapporto con la struttura finanziaria, e non un numero come tanti altri.
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