La ricerca del mutuo

A questo punto, forti delle conoscenze acquisite, possiamo metterci alla ricerca del mutuo ideale. 

Il primo ERRORE DA EVITARE , nel quale incorrono quasi tutti, è quello di girare per Banche e su Internet alla disperata ricerca del tasso più basso.

E’ un po’ come cercare chi fa il preventivo più basso per ristrutturare casa: non pretendiamo poi che i lavori siano fatti con qualità!

A mio avviso la prima cosa da fare è quella di individuare il tipo di prodotto più rispondente alle proprie esigenze e al proprio carattere. Chi caratterialmente è apprensivo, per esempio, non dovrebbe mai scegliere un tasso variabile.

Ciò che potrebbe risparmiare per interessi lo perderebbe, presumibilmente, in salute.

Individuato il prodotto appropriato è possibile raffrontare le condizioni proposte dalle diverse Banche, senza limitarsi a chiedere il tasso e/o a leggere i depliant pubblicitari, ma ponendo le "giuste" domande e, laddove non si riesca ad ottenere una copia delle Condizioni Generali del mutuo (l’unico documento in cui sono riportate tutte le clausole contrattuali), farsi fare una proposta scritta e sottoscritta. Spesso chi propone il mutuo tende ad evidenziare gli aspetti positivi del prodotto e a sorvolare su quelli meno vantaggiosi. Sta a noi fare emergere anche questi aspetti.

Vediamo di seguito un elenco di argomenti che è bene cercare di approfondire.

PER I MUTUI A TASSO VARIABILE:

  • Qual è il tasso di riferimento;

  • Qual è lo spread;

  • Qual è il meccanismo d’indicizzazione;

  • Se il tasso applicato è un tasso d’ingresso, chiedere quando sarà applicato il tasso a regime e in quale misura ("quale sarà la rata effettiva a regime").

 

PER TUTTI I MUTUI:

  • A quanto ammontano le spese d'istruttoria;

  • A quanto ammonta l’interesse di mora;

  • A quanto ammonta l’indennità di estinzione anticipata sia totale che parziale;

  • A quanto ammontano i costi d’incasso delle rate;

  • A quanto ammonta il premio della polizza obbligatoria;

  • A quanto ammontano le spese di perizia.

 


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